금융거래에서 개인의 신용도는 굉장히 중요한 지표입니다. 자신의 신용등급 점수표를 확인하고 대출 및 신용카드 신청을 진행하는 것이 중요합니다. 신용등급 점수표 조회 방법과 함께 개인 신용평점으로 환산하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 또한 신용등급 관리 방법을 참고하여 신용등급을 올려보시기 바랍니다.
목차
신용등급 점수표
신용등급이란 개인의 신용정도를 평가하기 위해서 만들어진 지표입니다. 국내에서는 KCB와 NICE가 대표적인 신용평가사이며 해당 지표가 많이 이용됩니다. 신용등급은 대출 승인 여부와 대출 금리, 신용카드 발급 여부를 결정하기 때문에 개인 신용거래에 매우 중요합니다.
신용등급 점수표 조회
신용등급은 1등급부터 10등급까지 나뉩니다. 1등급일수록 신용등급이 우수하다고 평가하며 10등급일수록 저신용자로 평가됩니다. 아래는 신용등급이 따라서 신용거래 가능 여부를 간단하게 설명한 표이니 참고해 보시고 바로가기를 통해서 자신의 신용등급을 빠르게 조회해 보세요.
| 등급 | 신용평가사 NICE | 신용평가사 KCB |
| 1등급 | 900~1000점 | 942~1000점 |
| 2 등급 | 870~899점 | 891~941점 |
| 3 등급 | 840~869점 | 832~890점 |
| 4 등급 | 805~839점 | 768~831점 |
| 5 등급 | 750~804점 | 698~767점 |
| 6 등급 | 665~749점 | 630~697점 |
| 7 등급 | 600~664점 | 530~629점 |
| 8 등급 | 515~599점 | 454~529점 |
| 9 등급 | 445~514점 | 335~453점 |
| 10 등급 | 0~444점 | 0~334점 |
개인신등급 조회는 기본적으로 신용평가사 홈페이지 또는 앱을 통해서 진행할 수 있지만 최근에는 카카오뱅크, 토스 뱅크, 네이버 페이 등에서 간단한 본인인증 후 빠르게 조회가 가능합니다. 자세한 내용은 상단 바로가기를 참고해 보시기 바랍니다.
신용등급별 신용거래
| 📢신용등급 | 📢신용 등급 설명 |
| 1 등급(매우 우수한 신용 상태) | 대부분의 신용 거래가 가능하며 최상의 조건을 받을 수 있음 |
| 2 등급(우수한 신용 상태) | 금융거래에서 유리한 조건을 받을 가능성이 높음 |
| 3 등급(양호한 신용 상태) | 대부분 금융상품이 이용가능하지만 일부 조건에서는 제한이 있을 가능성이 있음 |
| 4 등급(보통의 신용상태) | 금융상품의 이용이 가능하지만 일부 상품의 경우 높은 금리가 적용될 수 있음 |
| 5 등급(일부 신용 위험이 있는 상태) | 대출 시 높은 금리가 적용될수 있으며 일부 금융상품 이용이 제한 |
| 6 등급(신용 위험 높은 상태) | 금융 거래에서 불리한 조건이 적용될 가능성이 큼 |
| 7 등급(높은 신용 위험 상태) | 많은 금융기관에서 금융거래가 거절되는 경우가 많음 |
| 8 등급(매우 높은 신용 위험 상태) | 금융거래 이용이 어렵고 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없음 |
| 9 등급(극히 높은 신용 위험 상태) | 대부분의 금융거래가 어렵고 신용회복 프로그램 권장 |
| 10 등급(심각한 신용 위험 상태) | 금융거래가 불가능하며 신용 개선이 시급한 상태 |
신용등급 관리방법
신용등급을 보다 높게 유지하도록 관리하기 위해서는 아래와 같은 방법을 반드시 주의, 고려해야 합니다. 아래 6가지 관리 방법을 참고하여 평소에도 노력해 보시기 바랍니다.
1. 연체 방지
가장 중요한 내용이라고 생각됩니다. 모든 대출과 신용카드 이용 시 연체는 신용등급 하락이 직접적인 영향과 큰 폭으로 하락합니다. 연체가 발생하는 것을 최대한 막아야 하며 발생 시 즉시 해결하는 것이 중요합니다. 연체 이력이 남지 않도록 주의하며 신용거래를 하세요.
2. 부채관리
소득 대비 높은 부채는 신용등급의 악영향을 미치게 됩니다. 따라서 가능한 부채를 빠르게 상환하는 것이 중요하며 부채의 건수를 줄이는 것도 매우 중요합니다.
3. 정기적 신용거래
대출 및 신용카드를 정기적으로 사용하고 성실하게 상환하는 것은 신용거래의 긍정적인 영향을 줍니다. 따라서 신용카드를 일정 비율로 사용하여 신용평가사로부터 안정적인 소비자로 인식될 수 있게 해 주세요.
4. 신용카드 사용비율
신용카드 한도 대비 30% 이하로 유지하는 것이 이상적입니다. 한도대비 높은 금액을 사용하는 것은 안정적이지 못한 소비자로 분류될 수 있습니다. 신용카드 한도는 최대한 높여 사용비율을 조절하세요.
5. 불필요한 신용조회
대출 또는 신용카드 상품 신청 시 진행되는 신용조회를 자제하는 것이 좋습니다. 따라서 대출 시에는 부분별 하게 대출을 신청하는 것보다 통합 대출 비교 후 한 번에 신청하는 것이 좋습니다.
6. 지속적인 점검
정기적으로 자신의 신용점수를 확인하고 점수의 하락 및 상승 원인을 점검하세요.
신용등급 올리는 방법
신용점수는 장기적으로 관리해야 합니다. 하지만 빠르게 신용점수를 상승시키는 방법도 있습니다. 비금융권 정보를 신용평가사에 제출하면 빠르게 일정 신용점수가 상승합니다. 통신요금, 건보료, 국민연금 납부 내역이 바로 여기에 해당하며 온라인을 통해서 제출이 가능합니다. 신용등급을 올리는 자세한 내용은 아래의 정보를 확인해 보세요.
실제로 8등급이었던 신용등급이 신용관리를 지속적으로 진행한 결과 2년 만에 3등급으로 상승한 사례도 있으니 관심을 가지고 꾸준히 관리해 보시기 바랍니다.
마무리
신용등급은 개인의 신뢰도를 평가하는 지표이니 만큼 관심을 가지고 확인, 관리를 진행해 보세요. 금융 거래에 있어 큰 영향을 미치기 때문에 이 글을 참고하여 신용관리를 실천하고 개선해 보세요.
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