소상공인 대환 대출 자격 - 정부 지원 알아보기

길고 길었던 코로나 사태로 힘든 시간을 버텨왔던 소상공인 분들께서 고금리의 대출을 이용하고 계시다면 이 글을 주목하셔야겠습니다. 정부에서 지원해 주는 소상공인 대환 대출 상품을 이용하여 부담되는 금리(이자)를 낮출 수 있기 때문에 자격조건만 충족하신다면 신청을 진행해야 합니다. 정부지원 소상공인 대환 대출의 대한 자세한 정보와 신청방법의 대해서 알아보도록 하겠습니다.

목차

소상공인 대환 대출 

자금이 급하게 필요한 소상공인 자영업자가 높은 금리의 대출을 받는 경우는 생각보다 주위에 많습니다. 금리가 높은 상품을 이용하고 계신 저신용 소상공인이라면 정부에서 지원하는 대환 대출을 이용해 조금이나마 금리를 낮출수 있습니다. 지원 대상 조건만 충족된다면 반드시 신청하시는 것을 권장드리며 아래 자세한 조건 및 신청 방법을 참고해보시기 바랍니다. 

지원 대상 

• 비은행권의 고금리 대출을 이용하고 있는 저신용 소상공인

비은행권이란 1금융권의 은행이 아닌 금융사를 의미하며 저축은행 및 신용협동기구(단위 농협, 단위 축협, 단위 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합)를 의미합니다. 여기에 저신용 소상공인을 대상으로 진행되는 상품인 만큼 NCB기준 개인신용평점 744점 이하인 소상공인이 대상이 되겠습니다. 아래 자세한 자격 조건을 참고해보시기 바랍니다.

자격 대상(모두 충족)

▶ 비은행권에서 7%이상의 금리 상품을 이용중인 소상공인 ▶ NCB기준 개인신용평점 744점 이하의 소상공인 ▶ 신청일 기준으로 대환 대상의 채무가 연체없이 상환중인 상태

소상공인 대환대출

한도 및 금리 

대출 한도	개인 또는 법인 당 최대 3,000만원 - 대환대출 건수 제한 없이 한도 내 1회 신청 가능  - 최소 100만원 이상, 10만원 단위로 진행 가능
대출 금리	연 4.5%
대출 기간	최대 5년(2년 거치, 3년 상환)
상환 방식	원금균등분할상환

한도는 최대 3,000만원까지 가능하며 최소 100만 원 이상 진행해야 합니다. 가장 중요한 금리의 경우 4.5% 적용되어 고금리를 사용하고 있다면 충분히 대환 해볼 수 있는 금리가 적용되었다고 생각됩니다. 

 

2년간 거치기간이 적용되어 초기 부담이 적고 3년간 원금균등분할상환으로 상환을 진행합니다. 원금균등분할상환이란 매달 원금을 동일하게 상환하는 방식으로 원금은 매달 동일하지만 점차 줄어드는 원금으로 이자는 시간이 지날수록 줄어는 방식입니다. 

소상공인 대환 대출 신청 

소상공인 대환 대출 신청은 취급 은행에서 신청 및 접수를 진행하며 심사를 거쳐 최종 한도가 결정됩니다. 취급은행은 신한은행과 하나은행이며 온라인 신청(신한은행) 또는 전국의 지점을 방문하여 신청이 가능합니다. 

소상공인 대환 대출 신청방법
신청 방법	-하나은행 또는 신한은행 전국 지점 방문 또는 온라인 신청(신한은행)
담보 제공	-저신용 소상공인의 특성을 고려해 소상공인진흥공단에서 담보 제공
문의처	-1577-8000(신한은행) -1588-1111(하나은행)
제출 서류	-소상공인 대환 대출 지원대상 확인서 (소상공인 정책자금 누리집 발급) -소상공인 대환 대출 지원대상 및 대환채무 체크리스트 -고금리 채무내역 및 송금요청서 -담보제공 신청서  -대표(소상공인) 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 여권 등) -사업자 등록증명서 -부가가치세과세표준증명 -납세 증명서 및 지방세납세증명서 -대환대상 채무 확인서류(금융거래확인서, 대출계좌조회표 등) -법인 추가 서류(원천징수이행상황신고서, 표준재무제표증명, 법인인감증명서)

대환 대출을 받기 위해 가장 첫번째로 진행할 것은 소상공인 정책 자금 누리집에서 '소상공인 대출 지원 대상 확인서'를 발급하는 것입니다. 온라인 접수 후 검토를 거쳐 지원대상이 확인되면 확인서를 발급해주며 해당 확인서를 취급 은행에 제출하여 대환대출을 진행할 수 있습니다. 

 

• 👉소상공인 정책자금 누리집 바로가기

기타 참고 사항

▶소상공인의 기준 

소상공인이란 소기업 중에서 소상공인의 기준의 충족하는 법인기업과 개인사업자를 의미합니다. 소상공인의 기준은 업종료 상시근로자를 기준으로 정해지며 상시근로자가 10명 또는 5명 미만인 사업자를 일컫습니다. 

업종	기준
광업, 제조업, 건설업, 운수업	상시 근로자 수 10명 미만
그 밖의 업종	상시 근로자 수 5명 미만

▶대환 대출 부결 사항

• 신청일 현재 국세 및 지방세 체납 사실이 있는 경우 
• 한국 신용정보원의 "일반 신용정보관리규약"에 따라 "신용도 판단 정보" 또는 "공공정보"에 등록된 사실이 있는 경우 
• 금융기관 등의 대출금 연체 사실이 있는 경우 
• 사행산업 등 국민 정서상 지원이 부적절한 업종(도박, 사치, 향락, 건강유해, 부동산 투기 등)
• 고소득 및 자금조달이 상대적으로 용이한 업종 

저신용 소상공인 대환 대출 이외 상품 

저신용 소상공인을 위한 다른 상품은 소상공인 희망대출이 있습니다. 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 받은 소상공인 중에서 저신용 소상공인을 대상으로 신청이 가능한 상품입니다. 최대 1천만 원 한도로 비교적 낮은 한도를 가지고 있지만 대출금리가 1%로 매우 낮고 대환이 아닌 자금 융통의 목적으로도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 

소상공인 희망 대출

소상공인 희망 대출
지원 대상	소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 수급한 소상공인 중 저신용 소상공인(NICE 744이하)
한도	최대 1천만원
금리	연 1.0% (고정)
대출 기간	5년 (2년 거치, 3년 상환)

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지금까지 정부지원 소상공인 대환대출의 대해서 알아보았습니다. 코로나로 인해 어려움이 가중되어 경제적으로 힘든 가운데 대출의 이자의 대한 부담이 더욱 힘들게 느껴지는것이 현실입니다. 고금리의 상품을 이용하시는 저신용 소상공인이라면 반드시 위 정볼르 확인해 보신 뒤에 소상공인 진흥공단 대출을 이용해 보시는 것을 권장드립니다.

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