개인사업자대출 쉬운곳: 추천상품 3가지와 주의사항 총정리

개인사업자로서 사업을 운영하다 보면 예상치 못한 자금이 필요할 때가 많습니다. 그런 경우 개인사업자 대출을 찾을 수 밖에 없습니다. 하지만 은행 대출은 까다로운 심사 기준 때문에 승인이 어려운 경우가 많죠. 낮은 신용등급, 사업자 등록 기간, 저신용자 등의 이유로 승인여부가 고민인 개인사업자라면 아래의 정보를 반드시 참고해 보세요.이번 글에서는 승인률 높은 개인사업자 대출 상품을 분석하고, 쉬운 조건으로 대출을 받을 수 있는 곳을 소개해 드리겠습니다.

목차

 

👍 소상공인 정책자금 총정리!

 

개인사업자 대출이 어려운 이유

개인사업자 대출이 어렵다고 느껴지는 이유는 은행에서 사업자의 소득 안정성을 중요하게 보기 때문입니다. 하지만 현실적으로 사업장의 소득이 낮아져 자금이 필요한 경우가 많습니다. 신용등급이 낮아도, 사업기간이 짧아도 충분히 승인될 수 있는 대출 상품이 있습니다. 아래 개인사업자 대출 3가지를 참고해 보세요.

승인율 높은 개인사업자 대출

햇살론15 - 저신용자 개인사업자 정부지원 대출

햇살론15는 신용등급이 낮은 사업자들을 위한 대표적인 정부지원 대출입니다. 일반 은행권 대출이 어려운 개인사업자를 위해 정책적으로 운영되며, 소득 증빙이 부족해도 비교적 승인받기 쉬운 편입니다. 하지만 금리가 다소 높은 편이라 신중한 접근이 필요합니다.

• 대출한도: 최대 1,500만원
• 금리: 연 15.9% 이하 (초기 금리 적용 후 매년 금리 인하)
• 조건: 사업자 등록 3개월 이상 된 사업주, 연소득 3천5백만원 이하(신용평점 제한 없음), 연소득 4,500만원 이하(신용평점 하위 20%에 해당하는 자)

햇살론15
장점	✔ 저신용자 대출 가능 > 일반 금융권 대출이 어려운 사업자도 신청 가능 ✔ 정부 보증이 있어 일반 대출보다 승인확률이 높음 ✔ 대출 실행 후 1년 이상 성실상환 시 금리 인하 적용
단점	✔ 초기 금리가 높은 편 ✔ 한도가 최대 1,500만원으로 다소 낮음

 

 

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카카오뱅크 개인사업자 신용대출 – 모바일로 간편하게

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업자등록을 한 개인사업자가 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 복잡한 서류 제출 없이 모바일에서 바로 신청 가능하며, 신용등급과 사업자 등록 기간에 따라 최대 1억 원까지 대출받을 수 있습니다.

• 대출한도: 최대 1억 원
• 금리: 연 3.205% ~ 9.429% (2025.02.05 기준)
• 조건: 사업자등록 6개월 이상 & 개인 신용평가 기준 충족

카카오뱅크 개인사업자 신용대출 장점

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 은행 방문 없이 모바일로 간편하게 신청이 가능합니다. 별도의 시간을 낼 사업자라면 간편하게 최대 1억 원까지 자금을 마련할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 또한 조건을 만족하면 금리 추가 인하 가능해 합리적인 금리 적용이 가능합니다.

• 모바일 간편신청, 높은 한도, 낮은 금리

 

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청

 

NH사업자행복대출 - 높은 한도 장점

NH저축은행의 NH사업자행복대출은 개인사업자 및 법인을 대상으로 하는 담보 및 신용대출 상품입니다. 특히 수도권(서울, 경기, 인천)에서 사업을 운영하는 분들에게 유리한 조건을 제공하며, 담보 대출의 경우 최대 20억 원, 신용대출은 최대 5천만 원까지 대출이 가능합니다. 사업자 운영 기간이 짧아도(3개월 이상) 신청할 수 있어 초기 창업자에게도 적합합니다.

• 대출한도: 담보대출 최대 20억원 미만 / 신용대출 최대 5천만원 이하
• 금리: 연 6.0% ~ 14.0% (고정금리) (2024.12.02 기준)
• 조건: 사업기간 3개월 이상 운영한 개인사업자 및 법인

담보설정이 가능하다면 최대 20억 원까지 대출이 가능해 높은 자금 조달이 가능하다는 장점이 있습니다. 또한 사업자 신용대출은 3개월 이상이면 신청이 가능해 초기 창업자가 자금 어려움이 있을 경우 적합한 대출 상품입니다.

 

NH사업자행복대출 한도 조회

 

개인사업자 대출 신청 전 체크 사항

대출 신청 전, 본인의 신용등급을 확인하는 것이 중요합니다. 나이스(NICE), 올크레딧(KCB)에서 무료로 조회할 수 있어요. 미리 조회 후 대출 승인여부를 예측해 볼 수 있습니다. 또한 사업이 잘될 때는 대출이 부담스럽지 않지만, 예상치 못한 지출이 발생하면 상환이 어려워질 수도 있습니다. 이자율과 상환 기간을 충분히 고려한 후 대출을 결정하세요. 금리의 경우에는 일반 은행 대출보다 정부지원 대출이 금리가 낮고, 상환 부담이 적습니다. 햇살론, 미소금융, 소상공인 정책자금 대출을 먼저 확인하세요.

• 신용등급 확인하기
• 대출 상환 계획 세우기
• 정부지원 대출 먼저 확인하기

결론: 목적에 맞는 대출 사용하기

개인사업자 대출을 선택할 때는 신용등급, 사업 운영 기간, 필요한 자금의 규모 등을 고려해야 합니다. 각 대출 상품마다 장단점이 있으므로, 자신의 상황에 가장 적합한 상품을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.

• ✔ 신용등급이 낮고 소득이 적다면? → 햇살론15
• ✔ 비대면으로 간편하게 대출받고 싶다면? → 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
• ✔ 대출 한도가 중요한 사업자라면? → NH저축은행 사업자 대출(담보대출 최대 20억 원 가능)

대출은 단순히 자금을 마련하는 수단이 아니라, 사업을 성장시키고 운영을 안정적으로 유지하는 중요한 도구입니다. 그러나 무리한 대출은 오히려 재정에 부담을 줄 수 있으므로, 반드시 상환 계획을 세운 후 신중하게 결정해야 합니다. 오늘 소개해 드린 대출 상품들이 여러분의 사업 운영에 도움이 되길 바랍니다.

 

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