고금리 대출을 이용하고 계시거나 대출 건수가 많으신 분들을 위해 정부에서 대환 금융 상품을 지원하고 있습니다. 정부지원 저금리 대환대출은 어떤 것들이 있는지 알아보고 현실적으로 내가 사용할 수 있는 상품은 어떤 것들이 있는지 아래의 글을 참고하시고 저금리 대환대출을 이용해 보시기 바랍니다.
목차
대환 대출
대환 대출을 알아보시는 가장 큰 이유는 금리입니다. 법정 최고에 가까운 금리로 금융 상품을 이용하신다면 매달 납부되는 이자의 대한 부담이 상당히 크기 때문에 반드시 저금리 상품으로 갈아타시는것을 권장드립니다. 여기에 대출 건수가 많으신 분들은 신용관리를 위해 하나의 대출로 통합하는 대환대출을 이용하기도 합니다.
정부지원 대환대출을 이용해야 하는 이유
고금리 대출을 이용하고 있다면 대환대출 역시 2-3 금융권에서 알아볼수 밖에 없는데 이때 대출 실행 금융권만 변경되고 실질적으로 금리가 인하되는 경우는 매우 드뭅니다. 시중 금융권에서 대환대출의 경우 애초의 목적이 대환대출이 아닌 신용대출인 경우가 많은데 이는 대출 연계 상담사가 대출 실행을 위해 대환 상품이라고 홍보를 하고 있는 경우입니다.
시중 2-3금융 대환대출의 경우 수수료를 요구하는 경우가 있습니다. 고금리를 이용하는 고객이 저금리로 갈아타기 위한 간절한 마음을 이용해 불법 수수료를 받는 경우가 있습니다. 명백한 불법이니 이점 명심하셔야겠습니다.
정부지원 대환 상품
햇살론 15
대부 업체나 불법 사금융에서 법정 최고 금리에 가까운 상품을 이용하는 경우 시중은행의 상품으로 변경해주는 정부지원 상품입니다. 햇살론 15라는 이름에서도 알 수 있듯이 15% 금리가 적용되어 다소 높은 금리라고 생각할 수 있지만 성실하게 상환한다면 1년마다 금리가 최대 3%씩 내려가기 때문에 충분히 이용해볼 수 있는 상품이라고 생각됩니다.
| 햇살론 15% | |
| 지원 대상 | 개인신용편점 하위 20%해당자 (단, 연소득 3천5백만원 이하는 신용평점 제한 없이 신청 가능) |
| 한도 | 최대 7백만원 |
| 금리 | 최초 연 15.9% - 성실상환시 1년마다 최대 3%인하 |
| 대출 기간 및 상환 방법 | 3년 또는 5년 / 원리금균등분할 상환 |
연소득 4천5백만 원 이하의 경우에는 신용평점 하위 20%에 해당하는 자만 지원 가능하며 연소득 3천5백만 원 이하의 경우 신용평점의 상관없이 지원이 가능합니다.
안전망 대출ⅱ
지난 2019년까지 접수를 받던 안전망 대출ⅰ상품이후 다시 안전망 대출ⅱ가 출시되었습니다. 안전망 대출ⅱ는 법정 최고금리가 인하된 2021년 7월 7일 이전에 받은 고금리대출을 정상 금리로 변환하여 대환해주는 상품입니다. 법정최고 금리보다 높은 금리를 이용하고 계시다면 꼭 안전망 대출ⅱ를 참고해보시기 바랍니다.
| 안전망 대출ⅱ | |
| 지원 대상 | -법정최고 금리 인하일인 2021년 7월 7일 이전에 받은 연 20%초과 금리 상품을 이용하고 있는 고객 -개인 신용평점 하위 20%에 해당되는 자 (단, 연소득 3천5백만원 이하는 신용평점 제한 없이 신청 가능) |
| 한도 | 최대 2천만원(햇살론 15와 통합 한도) |
| 금리 | 신청자의 부채 및 연체이력에 따라 연 17~19% |
| 대출 기간 및 상환 방법 | 3년~5년 / 원리금균등분할상환 |
안전망 대출ⅱ는 햇살론15와 통합 한도가 주어지며 햇살론15보다 높은 한도가 부여됩니다. 따라서 햇살론15의 한도가 부족하신 분들은 안전망 대출ⅱ를 함께 이용할 수 있습니다. 햇살론 15와 안전망 대출ⅱ를 함께 이용하실 분들은 금리가 낮은 햇살론 15를 우선 이용하신 뒤에 안전망 대출ⅱ를 이용해 보시기 바랍니다.
근로자 햇살론
현재 직장에서 꾸준하게 일을 하고 있는 재직자의 경우 근로자 햇살론을 이용한다면 보다 낮은 금리로 이자의 대한 부담을 낮출 수 있겠습니다. 2022년에는 한시적으로 최대한도가 2천만 원까지 부여되고 대출금리가 10.5%가 적용되어 고금리를 이용하시는 분들에게는 매우 유용하게 사용할 수 있겠습니다.
| 근로자 햇살론 | |
| 지원대상 | -직장 1개월 이상 금무 및 최근 1년 이내 3개월 이상 재직자 -개인신용편점 하위 20%해당자 (단, 연소득 3천5백만원 이하는 신용평점 제한 없이 신청 가능) |
| 한도 | 최대 2천만원(2022년 한시적 한도 증액) |
| 금리 | 연 10.5% 이하 적용 |
| 대출 기간 및 상환 방법 | 3년 ~5년 |
직장을 다니고 있는 근로자라면 정부지원 대출 상품중 금리가 낮게 적용되는 근로자 햇살론을 우선적으로 사용해야 합니다.
징검다리론
이미 정부 정책상품을 이용하면서 성실하게 상환하고 있다면 징검다리론을 받을 수 있겠습니다. 징검다리 론은 정책 서민금융상품을 이용하면서 75% 이상 상환한 자를 대상으로 자금융통을 지원해주는 상품입니다.
| 징검다리론 | |
| 지원 대상 | -정책서민금융상품을 75% 이상 상환하거나 상환완료한자 -개인 신용평점 상위 80% 이상 ＊정책서민금융상품 : 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨 |
| 한도 | 최대 3천만원 |
| 금리 | 연 9% 이내 적용 |
| 대출 기간 및 상환 방법 | 5년(1년 거치 후 4년 상환) |
개인신용평점이 상위 80%이기 때문에 저신용자의 경우에는 신청할 수 없는 상품입니다. 정부 정책상품을 받아 성실하게 상환하면서 신용평점을 관리했다면 징검다리 론을 사용해보시기 바랍니다.
우선적으로 사용해야 할 상품 정리
서민금융상품을 이용하면서 상환을 75% 이상 완료하고 신용평점 상위 80%이신 분 ①징검다리 론을 우선적으로 사용해야하며 직장이 있는 근로자라면 ②근로자 햇살론을, 이외의 분들은 ③햇살론 15와 ④안전망 대출ⅱ의 순서로 대환 상품을 알아보시기 바랍니다.
- 대출 순서 : 징검다리론 > 근로자 햇살론 > 햇살론15 > 안전망 대출ⅱ
부결 시 상품
서민금융상품의 신청 후 부결 시에는 어떤 상품을 이용해볼 수 있을까요? 사실 위 금융상품이 부결된다면 일반 시중은행의 상품 역시 부결될 확률이 매우 높습니다. 무턱대고 2-3 금융권의 상품을 알아보시기 전에 통신 등급을 활용한 대출 상품인 비상금 대출을 먼저 알아보시는 것을 추천드립니다.
지금까지 서민금융상품, 정부지원 대환대출의 대해서 알아보았습니다. 고금리를 사용하고 계신 분들의 고통은 이루 말할 수 없을 정도로 힘든 삶의 연속입니다. 빠른 시일 내에 부채를 상환하시거나 조금이라도 낮은 금리의 상품으로 갈아타시는 것을 권장드립니다. 위 상품을 통해 저금리로 갈아타시거나 다수의 대출건수를 하나로 통합하여 신용관리에 더욱 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
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