높은 고금리의 대출을 사용하는 분들이 늘 고민은 역시나 매달 납부되는 이자입니다. 최근 대출금리가 줄줄이 오르고 있어 그 부담은 더더욱 심해지고 있습니다. 이자의 대한 부담을 줄이기 위한 방법으로 금리인하요구권을 알고 계신가요? 금리인하요구권의 신청방법, 그리고 후기의 대해서 알아보도록 하겠습니다.
목차
금리인하요구권
금리가 계속적으로 인상되면서 대출을 받은 분들의 이자의 대한 부담이 늘고 있습니다. 금리 인상이 계속적으로 예고되고 있는 상황에 앞으로 금리는 더욱더 올라갈 것으로 예상되고 있는 상황입니다. 변동금리로 인해 금리가 상승되거나 이미 고금리의 대출을 이용하는 분들에게 금리를 낮출 수 있는 방법이 바로 금리인하요구권입니다.
- 금리인하요구권 : 대출 진행후 신용상태가 개선되었을 때 금리를 깎아달라고 요구하는 권리
금리인하요구권은 2019년부터 법제화되어서 시행되고 있지만 아직 정보 또는 신청방법을 모르시기 때문에 많은 분들이 놓치고 있습니다. 은행 입장에서도 금리가 낮아지게 되는 것이니 보다 적극적인 홍보를 하지 않는 것도 사실입니다. 이러한 상황에 나의 신용도가 개선되었다면 반드시 금리를 낮추어 달라고 요구를 해야 합니다.
금리인하요구권 조건
금리인하요구권의 권리를 시행하기 위해서는 어떤 조건을 만족해야할까요?
- 신용평점 상승
- 직장 변동 및 승진
- 자산 증가 및 부채 감소
- 우수고객 선정
신용평점 상승
카드값, 기타 부채 상환 등의 이유로 신용평점이 상승하는 경우에는 금리인하요구권을 행사할 수 있습니다. 이때 하나의 팁은 신용평점을 최대한 상승시키는 방법으로 신용평가사로 4대 보험 납부, 공공요금, 통신비 납부내역을 첨부하면 신용점수를 최대한 끌어올릴 수 있으니 이점도 참고해보시기 바랍니다.
- 4대 보험, 공공요금, 통신비 납부내역을 이용해 신용점수를 올리자
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직장 변동(취업 및 이직) 및 승진
직장 변동 및 승진이라는 조건이지만 이것은 소득이 증가되었을 때를 말합니다. 소득이 이전보다 증가되었다면 관련 서류인 소득확인서를 첨부하여 금리인하요구권 실행이 가능합니다.
자산 증가 및 부채 감소
자산이 증가되었거나 기타 대출 상환으로 인해 부채가 감소된 경우에도 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
우수고객 선정
은행 자체별로 우수고객을 선정하여 금리인하를 할수 있는 기회를 준다고 합니다. 각각의 은행마다 다른 기준이니 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
금리인하요구권 신청방법 및 절차
금리인하요구권을 신청하는 방법은 각각의 은행 인터넷뱅킹, 앱을 사용한 비대면 신청 방법과 직접 은행에 방문하여 신청하는 방법으로 나뉠 수 있습니다. 일부 기업대출의 경우에는 반드시 영업점을 방문해야 하는 경우도 있으니 참고하시기 바랍니다.
- 인터넷 뱅킹
- 은행 앱
- 영업점 방문
금리인하요구권을 신청하면 바로 결과가 나오지 않고 해당 은행에서 심사를 통해 결과를 알려주게 됩니다. 결과는 접수 후 10일 안으로 알려주게 되어 있습니다. 최근 통계를 보면 1 금융권의 승인률은 60%이상 보이고 있다고합니다. 다만 1금융권 이하 금융권에서는 다소 승인률이 낮은 것으로 나타났습니다.
금리인하요구권 후기
실제 카카오 뱅크를 통해 보유하고 있는 마이너스통장의 금리를 금리인하요구권을 통해 낮춘 후기를 알려드리겠습니다. 카카오 뱅크의 특징은 금리인하요구권 신청 시 즉시 결과가 반영되기 때문에 매우 편리하게 금리를 인하할 수 있었습니다.
- 우측 상단 관리 > 대출 관리 > 금리인하요구권 신청하기
위 절차를 통해 빠르게 금리인하요구권을 신청할 수 있고 결과까지 받아볼 수 있습니다. 다른 일반 시중은행의 사례를 보면 결과까지 길게는 3일이 걸렸다는 후기도 찾아볼 수 있었지만 카카오 뱅크는 즉지 반영이 되었습니다.
실제 금리 인하폭은 기대보다 낮았지만 신용평점이 많이 상승되었다면 보다 많이 하락되었을 것으로 예상됩니다.
기타 참고사항
신청 횟수 제한
금리인하요구권의 횟수가 제한되어 있는 경우가 있습니다. 이는 대출상품, 은행의 따라서 다르게 적용되기 때문에 반드시 신청 전에 사전에 제한 횟수가 있는지 알아보신 뒤에 신청하시는 것이 중요하겠습니다. 신용평점이 미미하게 상승된 후 제한된 횟수를 사용하는 것보다 최대한 많은 신용평점을 올린 뒤에 신청하는 것이 중요하겠습니다.
신청 불가 상품
보증서 발급기관을 통해 진행된 대출의 경우에는 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다. 대표적으로 정부지원 대출상품의 경우에는 보증서를 발급받아서 대출이 진행되는 경우가 많은데 이때는 금리인하요구권을 신청이 불가합니다. 은행과 개인이 직접 대출이 진행한 경우에만 신청이 가능하다는 점 참고해주시기 바랍니다.
금리인하요구권 후기와 신청방법의 대해서 알아보았습니다. 높은 금리를 이용하시는 분들은 자신의 신용평점을 조회하신 뒤에 상승되었다면 반드시 금리인하요구권을 행사하시어 낮은 금리를 적용받아보시기 바랍니다.
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