신용 점수는 금융생활을 하는데 있어 매우 중요한 점수입니다. 신용평가회사에서 각각의 개인을 신용점수를 부여하고 이를 바탕으로 은행에서 신용거래 시 금리가 결정되기 때문에 우리의 생활에 매우 밀접하다고 볼 수 있습니다. 신용점수를 조회하는 방법은 매우 많습니다. 복잡한 방법보다 무료로 빠르게 조회하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.
목차
신용 점수
신용 점수, 또는 신용평점이라고 불리는 점수는 지난 2021년부터 시행되고 있는 개개인의 신용도 점수입니다. 2021년 이전에는 신용등급이라는 제도를 활용했지만 신용등급의 단점이 매번 지적되면서 신용점수제도로 바뀌게 되었습니다. 신용등급의 경우 한 구간, 예를 들어 3등급의 상위 점수자와 하위 점수자가 같은 금리를 부여받는다는 점, 그리고 1~2점 차이로 등급이 바뀌어 대출 여부가 결정된다는 점이 단점으로 지적되었습니다.
- 신용등급제도가 폐지되고 2021년부터 신용점수제도가 도입되었다.
신용점수는 최하 0점부터 최고점수 1000점까지 구성되어 있습니다. 아래 표는 지난 신용점수가 지난 신용등급제도의 어느 등급에 분포되었는지 나타내는 표이니 참고해보시기 바랍니다.
| 등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1등급 | 900~1000점 | 942~1000점 |
| 2등급 | 870~899점 | 891~941점 |
| 3등급 | 840~869점 | 832~890점 |
| 4등급 | 805~839점 | 768~831점 |
| 5등급 | 750~804점 | 698~767점 |
| 6등급 | 665~749점 | 630~697점 |
| 7등급 | 600~664점 | 530~629점 |
| 8등급 | 515~599점 | 454~529점 |
| 9등급 | 445~514점 | 335~453점 |
| 10등급 | 0~444점 | 0~334점 |
나이스와 올크레딧 차이
동일인이지만 신용평가사에 따라서 신용평점이 다르게 나타납니다. 나이스와 올 크레딧에서 조회하는 신용평점이 몇십 점 많게는 백점 단위로 차이가 나게 나올 수 있습니다.
나이스와 올크레딧의 점수가 차이가 나는 이유는 무엇일까요? 결론적으로 평가항목과 평가항목 반영비율의 차이라고 말씀드릴 수 있겠습니다. 신용평점의 평가항목은 크게 상환능력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용형태 4가지로 평가됩니다.
| 상환 이력 | 나이스 | 올크레딧 |
| 상환이력 | 30.6% | 21% |
| 부채수준 | 26.4% | 24% |
| 신용거래기간 | 13.3% | 9% |
| 신용형태 | 29.7% | 38% |
| 비금융 | - | 8% |
- 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력
- 부채 수준 : 채무 부담 정보
- 신용거래기간 : 최초 개설로부터 거래기간
- 신용형태 : 신용 및 체크카드의 이용정보
- 비금융 : 고객이 직접 등록한 평가요소(국민연금, 통신비 납부내역 등)
각각의 평가항목이 반영되는 비율이 다르기 때문에 신용평가사의 따라 다소 신용점수가 차이날수 있겠습니다.
신용점수 조회
신용점수 조회 방법은 현재 너무나 많은 방법으로 가능합니다. 하지만 다소 복잡한 방법이 많고 각종 프로그램을 설치해야 한다는 단점이 많은 방법이 있습니다. 약 1~2분 만에 신용점수를 조회할 수 있는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
카카오톡으로 조회하기(PAY)
스마트폰을 사용한다면 대부분 사용하는 카카오톡을 활용해 신용점수를 조회할 수 있습니다. 카카오톡의 카카오페이를 이용해 간단하게 신용점수를 조회할 수 있으며 소요시간은 1~2분이니 아래를 참고해보시기 바랍니다.
- 카카오톡 실행 > 하단 점3개 더보기 > ♥PAY > 신용조회
카카오톡 실행 후 우측 하단의 위치한 점 3개, 더보기를 선택해주세요. 이후 많은 메뉴 중 상단에 위치한 카카오페이 PAY를 선택하시면 카카오페이 메뉴로 진입하게 됩니다. 이후 중간에 위치한 신용조회를 터치하면 본인의 신용점수가 바로 조회됩니다. 카카오페이를 이용하지 않으셨던 분들은 간단한 인증 후 이용할 수 있습니다.
신용점수를 활용한 소액 대출
신용점수가 가장 많이 사용되는 부분은 역시 대출에 사용됩니다. 소액이 필요한 분들께서 이용하는 비상금 대출은 대부분 예전 신용등급을 기준으로 6등급에 준하는 신용평점을 요구합니다. 아래는 소액 신용대출의 대한 정보이니 참고해보시기 바랍니다.
지금까지 나이스와 올크레딧 차이, 그리고 신용점수를 조회하는 방법에 대해서 알아보았습니다. 신용점수를 조회하고 싶으시다면 위 방법을 활용해 손쉽게 조회해보시기 바랍니다. 신용카드를 만들거나 대출을 실행할 때 신용점수가 낮다면 고금리고 받을 수밖에 없기 때문에 꼭 신용점수는 관리해야겠습니다. 원활한 금융활동을 위해 꼭 필요한 신용점수는 나이스와 올크레딧 모두 관리해야 한다는 점 잊지 마시기 바랍니다.
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